전체 글36 W-8BEN, 왜 필요한 서류일까? 이 서류만 챙겨도 절세 효과 ‘쑥쑥’ 1. W-8BEN, 왜 필요한 서류일까?해외 주식이나 채권에 투자하다 보면, W-8BEN이라는 양식을 접하게 됩니다.처음 투자할 때는 “그냥 제출하라니 내라는 대로 내야 하나 보다”라고 대수롭지 않게 생각했지만,알고 보니 이 문서는 **미국 국세청(IRS)**에서 요구하는 매우 중요한 서류였어요.한국 거주자가 미국 주식 배당이나 이자소득을 받을 때 원천징수세율을 낮춰주는 역할을 하기 때문입니다.저도 미국 주식을 처음 살 때 증권사에서 “W-8BEN 양식 작성을 완료해야 배당 소득에 대한 원천징수세율이 30%에서 10~15%로 떨어질 수 있다”고 안내해주었어요.만약 이 서류를 제출하지 않으면 미국에서 세금을 많이 떼가니,결국 내 실수령액이 줄어드는 셈이죠. 2. 작성 방법과 주의해야 할 점W-8BEN은 개.. 2025. 2. 9. 해외 주식 투자, 왜 과세 문제가 복잡할까? 1. 해외 주식 투자, 왜 과세 문제가 복잡할까?해외 주식 투자를 시작하면 가장 먼저 관심을 두는 것이 ‘환전 수수료’나 ‘해외 증권사 수수료’입니다. 하지만 어느 정도 규모가 커지면, 세금 문제가 훨씬 더 중요하게 다가오죠. 저 역시 처음에는 해외 브로커 계좌를 통해 소액으로 투자를 시작했는데, 매매 차익이 늘어나면서“이 수익은 국내에서 세금을 내야 하나, 아니면 해외에 내야 하나?”라는 고민이 생겼습니다.2. 해외 주식 매매 차익, 국내 vs 해외 어느 나라에서 과세될까?원칙적으로, 해외 주식 매매 차익은 국내 거주자가 얻은 소득이라면 국내 세법에 따라 과세 대상입니다. 그러나 해외 주식이 상장된 국가에서도 과세 의무가 발생할 수 있으니, 먼저 거주자의 개념부터 이해해야 합니다. ● 국내 거주자국내에.. 2025. 2. 9. “공제”에도 종류가 있다? 세금 공제 vs 세액 공제 1. “공제”에도 종류가 있다? 세금 공제 vs 세액 공제 연말정산이나 종합소득세 신고를 처음 접하면,‘공제’라는 말이 유독 많이 등장합니다.그런데 막상 살펴보면 **세금 공제(소득공제)**와 세액 공제는내용이 조금씩 다릅니다. 저도 사회초년생 시절,이 두 개념을 헷갈려서 잘못 신고해 본 적이 있었는데,정확하게 알아두면 연말정산 환급금을 더 챙길 수도 있고,불필요한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.2. 세금 공제(소득공제)란 무엇인가?● 소득공제의 개념‘소득공제’는 과세 대상이 되는 소득(과세표준)을 줄여주는 개념입니다.예를 들어, 급여가 3,000만 원이고 여러 공제 항목을 통해 500만 원을 소득공제받으면,실제로 세금을 매기는 ‘과세표준’은 2,500만 원이 되는 식입니다. ● 왜 중요한가?우리나.. 2025. 1. 21. 기부금 세액공제, 왜 중요할까? 1. 기부금 세액공제, 왜 중요할까? 연말정산이나 종합소득세 신고에서 기부금 세액공제는 놓치기 쉬운 항목이지만,알고 보면 꽤 쏠쏠한 절세 기회입니다.사회에 선한 영향력을 미치는 동시에,합법적으로 세금 부담을 줄일 수 있다는 점에서 매력이 크죠.저 역시 몇 해 전부터 소액 정기후원을 시작해,한 해 한 해 늘어가는 ‘환급금’의 기쁨을 느끼고 있습니다.2. 법정기부금과 지정기부금, 단체별 공제율과 한도국세청에서는 기부 단체를 크게 ‘법정기부금단체’와 ‘지정기부금단체’로 구분하며,기부금 유형에 따라 공제율과 한도가 조금씩 다릅니다.사회복지법인, 종교단체 등이 어느 범주에 속하느냐에 따라적용이 달라지므로 미리 체크해야 합니다. 아래 표는 일반적인 경우를 간단히 정리한 예시입니다.실제로는 더 세분화된 기준이 있으니.. 2025. 1. 20. 자녀 교육비, 조금만 신경 써도 절세 효과 '쑥쑥' 1. 자녀 교육비, 조금만 신경 써도 절세 효과 '쑥쑥'아이를 키우면서 가장 부담스러운 부분 중 하나가 바로 교육비죠.학원비, 교재비, 방과 후 수업 등 사소한 지출도 쌓이면 꽤 큰 금액이 됩니다.그런데 연말정산이나 종합소득세 신고 시,자녀 교육비 공제 항목을 꼼꼼히 챙기면 가계 부담을 어느 정도 덜 수 있습니다.저도 초등학교에 입학한 큰아이 때문에 처음 교육비 공제를 챙겨봤는데,영수증만 잘 챙겨도 공제 폭이 꽤 커지더군요.2. 자녀 교육비 공제 한도, 어떻게 나뉘나?세법상 자녀 교육비 공제는 교육 단계별로 한도가 다릅니다.아래 표는 근로소득자 연말정산 기준으로,일반적으로 많이 적용되는 한도를 요약한 예시입니다.(매년 세법 개정 등에 따라 세부 내용이 달라질 수 있으니, 항상 최신 정보를 확인하세요.) .. 2025. 1. 15. 사회초년생, 직장인 연금저축과 IRP, 왜 주목해야 할까? 1. 연금저축과 IRP, 왜 주목해야 할까?사회초년생이라면 아직 노후 준비가 멀게 느껴질 수 있지만,일찍 시작할수록 복리 효과와 세제 혜택을 극대화할 수 있습니다.저도 처음에는 “지금 당장 쓸 돈도 모자란데 무슨 연금?”이라는 생각이었는데,회사 선배의 조언을 듣고 조금씩 적립하기 시작했습니다.연말정산 시 돌려받는 금액이 생각보다 쏠쏠하더군요.연금저축(연금저축펀드·보험·신탁)과 IRP는 대표적인 세액공제 상품입니다.소득이 있는 직장인이라면 매달 일정 금액을 넣어두고,노후에 연금 형태로 찾아쓰면서 세금 혜택까지 얻을 수 있는 ‘1석2조’ 제도이지요. 2. 연금저축: 기초부터 탄탄하게● 무엇을 선택할 수 있을까?연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등 가입처와 운용 방식이 다양합니다.본인의 투자 성향(안.. 2025. 1. 14. 이전 1 2 3 4 ··· 6 다음
